L’hyperautomatisation au service de l’onboarding client bancaire

Introduction : L’onboarding client, un enjeu stratégique pour les banques

L’onboarding client est un levier stratégique essentiel pour les banques, déterminant la réussite de la relation client, la performance et la gestion des risques. L’impératif de rapidité est critique, car les délais longs sont responsables de la moitié des abandons de parcours.

Le processus est cependant soumis à une réglementation stricte (KYC, LCB-FT), ce qui le rend complexe à digitaliser. Le défi majeur est donc de concilier une expérience client instantanée avec le respect scrupuleux des obligations légales et la lutte contre la fraude de plus en plus sophistiquée. Réussir cette conciliation permet de réduire drastiquement les coûts d’acquisition, d’accélérer le Time-to-Revenue et de maximiser la valeur vie client.

Face à cette complexité, l’hyperautomatisation est la solution clé. Cette approche technologique de pointe combine l’Intelligence Artificielle (IA), l’Automatisation des Processus Robotisés (RPA) et la Gestion Intelligente des Documents (IDP). Ces outils permettent de garantir une analyse documentaire stricte, un scoring de risque et des décisions automatisées.

L’hyperautomatisation transforme l’onboarding : elle permet de livrer le client intégré 70 % plus vite et avec une conformité parfaite, tout en divisant les coûts par trois et en réduisant les risques d’abandon.

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Les défis de l’onboarding bancaire : délais, réglementation, expérience client et risques de fraude

Le processus d’onboarding client a transcendé la simple formalité administrative pour devenir un levier stratégique fondamental dans le secteur bancaire contemporain. La direction doit gérer une intersection complexe de facteurs : l’excellence de l’expérience utilisateur, l’optimisation de la performance opérationnelle et la gestion rigoureuse des risques réglementaires (KYC, AML/LCB-FT, RGPD…).

L’enjeu est multiple, et critique pour la rentabilité :

1. 1. Le Risque d’Abandon (Perte de CA) : Selon les études récentes, 50 % des échecs d’onboarding sont directement attribuables aux délais trop longs imposés par les établissements financiers. Un client sur deux abandonne avant la finalisation de son dossier
   2. L’Exposition Réglementaire : La conformité aux obligations strictes (LCB-FT, RGPD, DSP2) rend la digitalisation complexe. L’automatisation doit garantir la conformité à chaque étape, sous peine de lourdes sanctions
   3. Le risque de Fraude : Une simple vérification documentaire ne suffit plus : il faut une détection en temps réel permettant d’identifier les tentatives sophistiquées de fraude dès le début.

Face à ce dilemme entre l’impératif de rapidité demandé par le client (accélérer le Time-to-Revenue et maximiser la valeur vie client – CLV) et l’impératif de conformité imposé par l’état, l’hyperautomatisation est la solution stratégique clé.

 

1. Des délais trop longs, principale cause d’échec : 

Le temps est la variable la plus critique, directement liée à l’échec de la conversion. Le processus d’intégration d’un nouveau client peut aujourd’hui prendre plusieurs jours, voire semaines, en raison de processus encore trop lourds et d’étapes de vérification répétitives. Le résultat est alarmant : un client sur deux abandonne avant la finalisation de son dossier.

Cet abandon massif trouve ses racines dans plusieurs causes structurelles :

• • Le traitement manuel des documents (pièces d’identité, justificatifs de domicile, etc.), qui est lent et source d’erreurs.
  • L’existence de silos opérationnels entre les services (front-office commercial, conformité, équipes IT), qui ralentissent la circulation des informations.
  • La répétition des saisies et les erreurs humaines qui en découlent, nuisant à la fluidité et à la fiabilité des données.

 

2. Une réglementation exigeante : 

La conformité est un pilier non négociable qui complexifie inévitablement l’onboarding et nécessite des vérifications approfondies. Les banques sont tenues de respecter un cadre légal strict et évolutif :

• • KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering) pour le renforcement de la lutte contre la fraude, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT).
  • RGPD (Règlement Général sur la Protection des Données) pour la gestion et la sécurité des informations personnelles.
  • Normes sectorielles spécifiques, telles que la DSP2.

L’automatisation du parcours ne doit donc jamais se faire au détriment de la légalité. Au contraire, elle doit garantir la conformité sans faille à chaque étape, sous peine de lourdes sanctions.

 

3. Une expérience client à repenser : 

L’expérience client est le médiateur entre les contraintes réglementaires et la quête de rapidité. Aujourd’hui, les clients attendent un parcours d’onboarding fluide, entièrement digital et instantané, à l’image des standards établis par les néobanques et les FinTechs. Les banques traditionnelles sont donc obligées d’innover radicalement pour rester compétitives. Cela passe par une refonte totale de l’interface et une garantie de continuité parfaite des données et du processus, quel que soit le canal utilisé par l’utilisateur.

 

4. Les risque de fraude : 

En plus des dilemmes habituels — vitesse, réglementation, expérience utilisateur — la fraude constitue une menace majeure :

• • Identités synthétiques : mélanges de données réelles et inventées, difficiles à vérifier.
  • Comptes mules : créés pour des activités illicites, comme le blanchiment d’argent.
  • Documents falsifiés : pièces d’identité, bulletins de salaire ou justificatifs modifiés, parfois à l’aide d’outils graphiques ou même d’IA générative.

 

L’hyperautomatisation comme solution : IDP, Process Mining, RPA, Case Management et Détection de fraude

Le processus d’intégration actuel souffre de dysfonctionnements qui impactent directement les indicateurs de performance clés (KPI) et la rentabilité :

Goulots d’Étranglement Documentaires : Le traitement manuel des documents (pièces d’identité, justificatifs) est lent, source d’erreurs et responsable du délai d’intégration
Silos Opérationnels : L’information stagne entre les services (front-office, back-office, IT), ce qui ralentit considérablement la circulation des données.
Risque Humain Accru : La répétition des saisies et les erreurs manuelles nuisent à la fiabilité des données et augmentent les coûts de vérification.

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L’hyperautomatisation permet aux banques de transformer leur onboarding en maximisant l’efficacité tout en assurant une certaine conformité. Elle orchestre l’action de plusieurs technologies fondamentales :

 

1.L’IDP (Intelligent Document Processing) pour accélérer la saisie des données : 

L’IDP est la première étape pour éliminer les goulots d’étranglement documentaires. Grâce à l’Intelligence Artificielle, l’IDP procède à la reconnaissance automatique des documents clés (carte nationale d’identité, factures, bulletins de salaire) et à l’extraction intelligente des données, y compris à partir de documents non structurés. Ce traitement automatisé réduit drastiquement les erreurs de saisie et les allers-retours fastidieux avec le client, assurant une collecte d’information rapide et fiable.

Concrètement, lorsque le client télécharge sa pièce d’identité ou son justificatif de domicile, l’IDP lit instantanément les informations, les compare aux données déjà saisies et valide l’authenticité des pièces, notamment pour les exigences KYC. En remplaçant le traitement manuel et répétitif par une analyse instantanée, l’IDP garantit un gain de temps considérable et une fiabilité accrue des informations.

 

2. Le Process Mining pour optimiser les flux : 

Le Process Mining est l’outil d’analyse pour piloter l’efficacité. Il réalise une cartographie en temps réel des processus d’onboarding, permettant de visualiser exactement le déroulement des opérations. Cette analyse factuelle identifie immédiatement les goulots d’étranglement et les étapes redondantes ou inutiles. En fournissant des données précises sur les points de friction, le Process Mining garantit une amélioration continue des flux avant même leur automatisation. Cette démarche garantit que l’effort d’automatisation est ciblé là où il aura le plus grand impact sur la réduction du temps de traitement et l’amélioration de l’expérience client.

 

3. La RPA (Robotic Process Automation) pour automatiser les tâches répétitives : 

Le RPA prend en charge l’exécution des tâches basées sur des règles, permettant une intégration fluide des différents systèmes.Les robots logiciels assurent l’intégration des données en imitant les actions humaines pour transférer l’information validée dans les applications existantes. Cela est crucial pour les banques dont les données sont souvent dispersées dans des systèmes hétérogènes (comme le Core Banking System, le CRM et les outils de conformité AML). Le RPA permet ainsi de garantir la cohérence des informations du nouveau client dans toutes les bases internes sans nécessiter de coûteuses modifications des systèmes hérités, et il exécute l’automatisation des vérifications de base, telles que le scoring de risque. Cette automatisation libère les équipes internes des tâches répétitives, leur permettant de se concentrer sur des dossiers complexes et à plus forte valeur ajoutée.

 

4. Le Case Management pour un suivi personnalisé : 

Le Case Management assure la gestion centralisée des dossiers clients. Il orchestre les processus non linéaires, gère les exceptions et active des alertes automatiques en cas de blocage, d’anomalie ou de signalement de non-conformité. Cette plateforme collaborative garantit un suivi précis de chaque cas et une traçabilité complète de toutes les décisions et validations effectuées, ce qui est indispensable pour les audits réglementaires.
L’intégration de cette architecture permet aux banques d’atteindre des résultats mesurables et décisifs :

• • Réduction des Délais
  • Conformité Renforcée : Un taux de conformité proche de 100 % grâce à l’automatisation des contrôles réglementaires (KYC, AML) à chaque étape du processus.
  • Expérience Client : Une amélioration radicale de l’expérience, marquée par un parcours fluide et l’instantanéité des réponses.

 

5. La détection de fraudes : 

En complément de l’IDP, du Process Mining, de la RPA et du Case Management, la détection de fraude constitue désormais un cinquième pilier essentiel :

• • Analyse documentaire : détection de traces de manipulation, d’éléments incohérents ou de structures inhabituelles.
  • Scoring de risque : évaluation automatique du risque associé à chaque document ou profil.
  • Logique d’escalade : les cas à risque élevé sont immédiatement signalés.
  • Décisions automatisées : acceptation, refus ou contrôle manuel selon le niveau de risque.

La détection de fraude est possible grâce à l’association des différentes technologies. Elle s’articule autour de 5 étapes :

1. Détection de documents falsifiés ou manipulés

• • Analyse des incohérences : métadonnées, modifications visuelles, altérations de mise en page.
  • Détection de modèles réutilisés ou de fonds copiés.
  • Vérification de l’authenticité des pièces sur la base de multiples indicateurs.

2. Vérification avancée par IA au-delà de la simple OCR

• • Analyse d’image, de structure et de composition pour repérer insertions et retouches.
  • Analyse des conditions de génération ou de transmission du document.
  • Détection de schémas récurrents de fraude grâce à l’examen de grandes quantités de documents.

3. Identification de documents générés par l’IA

• • Les fraudeurs utilisent désormais des outils génératifs pour créer des documents réalistes.
  • Des modèles spécialisés détectent des anomalies subtiles dans les textures, ombres ou compositions.
  • Ces systèmes identifient des irrégularités imperceptibles à l’œil humain.

4. Décisions automatisées de risque dans l’onboarding

• • Attribution d’un score de risque pour chaque document.
  • Marquage automatique des cas à haut risque pour une vérification manuelle.
  • Logiques de décision configurables selon la politique de risque.
  • Traçabilité complète pour les audits réglementaires.

5. Protection multicouche (« Defense in Depth »)

• • Surveillance comportementale et transactionnelle en complément de la vérification documentaire.
  • Détection des flux financiers suspects ou schémas anormaux.
  • Évaluation continue du risque tout au long de la relation client.

La combinaison de l’IDP, du Process Mining, de la RPA, du Case Management et de la Fraud Detection permet d’établir une architecture d’onboarding robuste, rapide et sécurisée.

Grâce à cette synergie, les banques peuvent bénéficier d’une rapidité d’exécution sans compromis sur la sécurité, d’une conformité renforcée via des décisions totalement auditables, et d’une réduction significative des fraudes dès la phase d’entrée en relation. Cela se traduit concrètement par moins de contrôles manuels et une surveillance continue du risque.*

 

L’expertise d’ARONDOR et les technologies ABBYY : une alliance gagnante

La réussite de l’hyperautomatisation dans le secteur bancaire ne repose pas uniquement sur la technologie, mais également sur l’expertise en intégration et la maîtrise des outils de pointe. L’alliance entre l’intégrateur ARONDOR et l’éditeur technologique ABBYY illustre parfaitement cette synergie.

D’un côté, ABBYY offre des capacités avancées de capture intelligente, d’analyse d’image, de classification et de détection d’anomalies. De l’autre, ARONDOR conçoit et orchestre des workflows complets pour garantir un onboarding fluide, sécurisé et totalement pilotable.

L’hyperautomatisation orchestre ainsi plusieurs technologies pour adresser ces défis structurels. En tant que partenaire d’ARONDOR, nous positionnons l’architecture ABBYY comme le moteur de cette transformation. Cette architecture fournit à la fois l’insight nécessaire à l’optimisation et l’exécution pour le traitement intelligent des documents de vos clients (IDP, RAD, LAD).

 

1. ARONDOR, l’intégrateur qui comprend les enjeux bancaires : 

En tant qu’intégrateur spécialisé, ARONDOR joue un rôle essentiel dans la transformation digitale des processus métiers. Son expertise permet aux banques de traduire leurs défis stratégiques en solutions opérationnelles sur mesure. L’approche d’ARONDOR est globale et structurée :

• • Audit des Processus Existants : Arondor commence par une analyse approfondie des parcours clients actuels, identifiant précisément les goulots d’étranglement et les potentiels gains d’efficacité.
  • Intégration et Déploiement : Arondor assure la mise en œuvre technique et l’intégration fluide des outils technologiques d’ABBYY (IDP, Process Mining) avec les systèmes internes de la banque, notamment les systèmes hétérogènes existants.
  • Accompagnement et Formation : Enfin, Arondor garantit le succès de l’adoption des nouvelles technologies par les équipes en les formant et en les accompagnant (conformité, front-office, IT) à l’utilisation optimale des nouvelles solutions automatisées.

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2. ABBYY, le partenaire technologique de référence: 

Le Moteur d’Insight : ABBYY Timeline du Process Mining à l’optimisation des Flux

Avant d’automatiser, il est nécessaire de comprendre où se trouvent les frictions et les inefficacités. C’est le rôle du Process Mining (Process Intelligence).

• • Cartographie en Temps Réel : Le Process Mining réalise une cartographie factuelle en temps réel des processus d’onboarding
  • Identification des Coûts/Frictions : Cette analyse identifie immédiatement les goulots d’étranglement, les étapes redondantes ou inutiles
  • Amélioration Continue Stratégique : En fournissant des données précises, cet outil garantit que les efforts d’automatisation sont ciblés là où l’impact sur la réduction du temps de traitement sera maximal, permettant une amélioration continue des flux. Les outils ABBYY Process Intelligence permettent également la prédiction des effets indésirables possibles et la simulation des processus via un jumeau numérique basé sur l’historique

 

Le Moteur d’Exécution : ABBYY Vantage (IDP) pour la Conformité et la Rapidité

La plateforme ABBYY Vantage (Intelligent Document Processing – IDP) est essentielle pour éliminer la friction liée aux documents et garantir la conformité. Vantage est une plateforme low-code/no-code, basée sur l’IA, qui révolutionne le traitement des documents pour les professionnels métiers.

• • Validation KYC Instantanée : Grâce à l’IA, Vantage permet une reconnaissance automatique et une extraction intelligente des données (même à partir de documents non structurés, manuscrit) des pièces clés (CNI, justificatifs).
  • Fiabilité Accrue : Vantage peut classer et extraire des données de tous vos documents en plus de 200 langues, y compris le texte manuscrit, garantissant une automatisation optimal de l’extraction de données.
  • Intégration Systémique : Les compétences de Vantage s’intègrent à l’écosystème d’automatisation (RPA, BPM, ERP, ECM) pour transférer des données précises et prêtes à être traitées directement dans les systèmes centraux (Core Banking, CRM, outils AML, ERP etc) ainsi que des métriques pouvant être utilisées dans des dashboard exécutifs (exemples de KPIs : Délai moyen d’onboarding, Taux d’abandon, Coût par dossier, CLV / Time-to-Revenue, Productivité par segment ou canal

Le Case Management, complétant cette architecture, assure un suivi centralisé et une traçabilité complète des décisions pour les audits réglementaires.

 

3. Résultats Concrets et Bénéfices Mesurables : 

L’efficacité de cette alliance est attestée par des résultats probants dans le secteur. À titre d’exemple, une grande banque française a pu démontrer l’impact de ces technologies en réduisant ses délais d’onboarding de huit jours à seulement quarante-huit heures après le déploiement de l’IDP d’ABBYY. Parallèlement, cette automatisation a permis de diviser par trois les coûts de traitement manuel des dossiers.

Ces résultats, souvent corroborés par des témoignages d’experts du secteur, démontrent que le choix d’un intégrateur expert et d’une technologie de pointe est la clé pour atteindre à la fois l’excellence de l’expérience client et la performance opérationnelle. Cette approche permet une baisse significative des pertes liées à la fraude, une réduction drastique du temps de traitement grâce à une analyse effectuée en quelques secondes, et des économies opérationnelles dues à un nombre réduit d’escalades manuelles. Enfin, elle assure une conformité renforcée via des décisions transparentes et explicables, ainsi qu’une protection durable grâce à une surveillance continue des activités.

ROI Mesurable : Transformer l’Onboarding en Avantage Concurrentiel

L’adoption de cette architecture d’hyper automatisation se traduit par des gains tangibles sur les métriques critiques des C-Levels :

KPI Ciblés	Résultat Clé (Supporté par l’Alliance ARONDOR/ABBYY)	Citation Source
Délai d’Onboarding	Réduction de 70 % en moyenne. Objectif d’intégration en moins de 24 heures. (Exemple : Une grande banque est passée de 8 jours à 48 heures)	https://www.abbyy.com/company/news/90-perc-of-companies-lose-potential-customers-during-the-digital-onboarding-process/ https://www.abbyy.com/hub/poi/state-of-intelligent-automation-customer-onboarding-global/ https://www.abbyy.com/fr/solutions/hyperautomation/ https://www.abbyy.com/hub/vantage/everest-group-report-the-true-roi-of-idp/ https://www.businesswire.com/news/home/20240529572319/en/ABBYY-Recognized-as-a-Leader-in-Everest-Groups-Intelligent-Document-Processing-Products-PEAK-Matrix-Assessment-2024-for-Sixth-Consecutive-Year https://www.everestgrp.com/report/egr-2025-38-r-7055/
Performance Opérationnelle	Division par trois des coûts de traitement manuel. Libération des équipes pour des tâches à plus forte valeur ajoutée
Gestion des Risques	Taux de conformité proche de 100 % grâce à l’automatisation des contrôles réglementaires (KYC, AML). Génération automatique de traces numériques pour les audits.
Expérience Client/CLV	Amélioration radicale de l’expérience, marquée par un parcours fluide et l’instantanéité des réponses, réduisant l’abandon.

 

Au-delà des indicateurs chiffrés, l’hyperautomatisation permet surtout de transformer en profondeur la nature même du pilotage de l’onboarding. Là où les établissements bancaires étaient historiquement cantonnés à un contrôle a posteriori des dossiers, ils passent désormais à une supervision en temps réel, réduisant immédiatement les risques et les délais. Le processus ne repose plus sur la manipulation de documents, mais sur la mise à disposition de données fiables, structurées et exploitables par les systèmes métiers.

Le délai n’est plus subi mais anticipé, grâce à une visibilité continue sur les étapes et les points de friction. L’expérience client évolue elle aussi, en remplaçant la charge et la complexité ressenties par un parcours fluide, assisté et intuitif.

Enfin, le risque réglementaire cesse d’être opaque : chaque contrôle devient démontrable, traçable et auditable, apportant aux C-Levels une confiance nouvelle dans la conformité opérationnelle.

fraudes dès la phase d’entrée en relation. Cela se traduit concrètement par moins de contrôles manuels et une surveillance continue du risque.

 

Le Partenariat ARONDOR – ABBYY, Gage d’Excellence

En tant qu’intégrateur spécialisé, ARONDOR garantit la réussite de cette transformation. Nous menons un audit des processus existants pour identifier les gains potentiels et assurons l’intégration fluide des outils ABBYY (IDP, Process Mining) avec les systèmes hétérogènes internes. Notre approche globale concilie rapidité et conformité sans compromis.

L’avenir de l’onboarding passera par l’intégration de l’IA générative (GenAI) pour des interactions encore plus intelligentes (via RAG – Retrieval-Augmented Generation). Les banques qui sauront allier dès aujourd’hui innovation technologique et expertise réglementaire (l’alliance ABBYY/ARONDOR) seront les gagnants de la banque digitale.

 

Conclusion : Vers un onboarding 100 % digital et conforme

L’hyperautomatisation est en train de redéfinir en profondeur les standards de l’onboarding bancaire. Ce processus transformé offre aux clients un parcours simple, rapide et transparent. Simultanément, il permet aux banques de maîtriser leurs coûts, de garantir une conformité renforcée et de se forger un avantage concurrentiel décisif. À l’ère de la banque digitale, ceux qui sauront allier innovation technologique et expertise réglementaire seront les gagnants. La prochaine étape majeure consistera en l’intégration de l’IA générative pour des interactions encore plus intelligentes.

Mais L’hyperautomatisation seule ne suffit plus : un onboarding réellement moderne exige une détection de fraude intégrée.
Grâce à la combinaison de la capture intelligente, de l’automatisation, du Case Management et d’une analyse avancée des risques, les banques peuvent proposer un processus rapide, conforme, et sécurisé contre la fraude. Un avantage stratégique dans un secteur bancaire toujours plus digitalisé.

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